L’investissement en bourse peut sembler compliquer, surtout lorsque l’on débute. Pourtant, c’est l’un des moyens les plus efficaces pour faire fructifier son épargne sur le long terme. En France, de plus en plus de particuliers s’intéressent à ce domaine (47% des français envisagent d’investir en bourse en 2025). Mais comment s’y retrouver parmi les actions, les indices et obligations ?
Cet article vous propose de faire un tour détaillé pour comprendre les bases de l’investissement en bourse, éviter les erreurs courantes et poser les premières pierres de votre portefeuille financier. Nous aborderons les concepts fondamentaux, les outils nécessaires et les stratégies adaptées aux débutants. Que vous souhaitiez investir pour préparer votre retraite, financer un projet ou simplement diversifier vos sources de revenus, ce guide est fait pour vous.
Définition et fonctionnement de la bourse et d’une action
La bourse est un marché où s’échangent des actions, des obligations, des ETF (Exchange Traded Funds) ou des métaux précieux tel que l’or ou l’argent.
Lorsque vous achetez une action sur les places boursières, vous devenez propriétaire d’une part du capital de l’entreprise. Posséder une action vous donnes un droit de vote lors des assemblées générales au prorata de la quantité d’actions que vous avez en portefeuille. Vous pouvez également percevoir deux intérêts financiers lorsque vous être propriétaire d’actions d’une ou plusieurs entreprises :
- Les dividendes : il s’agit d’une part des bénéfices distribuée par l’entreprise à ses actionnaires.
- La plus-value : il s’agit de la vente d’une action à un prix supérieur au prix d’achat (Nous parlons bien de plus-value réalisé dans ce principe ci, nous reviendrons sur cette notion plus tard)
L’heure de l’achat et de la vente d’une action, d’un ETF, d’une matière première ou d’une obligation dépend de la place boursière ou elle côte. Par exemple, Apple, étant coté aux Etats-Unis, peut être échangé sur leur plage horaire, soit entre 15h30 et 22h00. Les horaires pour les valeurs françaises ou européennes sont quand à elle de 9h00 à 18h00.
Pourquoi investir en bourse ?
Contrairement aux livrets réglementés comme le Livret A (taux actuel : 3 %), la bourse offre un potentiel de rendement bien plus élevé sur le long terme. Par exemple :
- Selon l’AMF (Autorité des Marchés Financiers), le rendement moyen du CAC 40 sur 10 ans est estimé à environ 7 % par an.
- Un investissement initial de 10 000 € avec un rendement annuel moyen de 7 % pourrait doubler en environ 10 ans grâce à l’effet des intérêts composés.
Cependant, il est essentiel de noter que la bourse comporte des risques. Les fluctuations du marché peuvent entraîner des pertes temporaires ou permanentes si vous vendez au mauvais moment.
Comment débuter dans l’investissement en bourse ?
Étape 1 : Définir vos objectifs financiers
Avant d’investir dans quelques produits financier que se soit, il est conseillé d’avoir réaliser une épargne de précaution ainsi que d’apprendre à gérer son argent de la bonne façon : je vous conseille donc avant tout la lecture de cette article que vous retrouver en cliquant ici.
Une fois votre épargne de précaution réaliser, et avant d’investir, posez-vous ces questions :
- Pourquoi voulez-vous investir ? (Préparer votre retraite, acheter un bien immobilier, diversifier vos revenus…)
- Quel est votre horizon d’investissement ? S’agit-il d’un horizon court, moyen ou long terme ?
- Quel niveau de risque êtes-vous prêt à accepter ? Etes-vous prêt a perdre 5%, 10%, 50% de votre capital ?
Un investisseur débutant avec un horizon long terme peut se permettre davantage de risques car il a le temps d’atténuer les fluctuations du marché.
Étape 2 : Choisir une plateforme adaptée
Pour investir en bourse, vous aurez besoin d’un compte-titres ou d’un Plan d’Épargne en Actions (PEA).
Le compte-titres permet de tout acheter. Vous pourrez ainsi posséder des actions, des ETF, des métaux précieux ou des obligations. Un PEA quant à lui, permet uniquement de posséder des actions européennes et quelques ETF, mais bénéficie en revanche d’un abattement fiscal, le rendant pour nous, très attractif. Je ferai une comparaison plus approfondit de ces deux enveloppes dans un article.
En attendant, voici quelques plateformes populaires adaptées aux débutants :
- Boursorama Banque
- Degiro
- Trade Republic
Vous pourrez remarquer qu’il s’agit uniquement de banque en ligne. En effet, il n’est pas conseillé de passer par une banque traditionnelle pour l’investissement en raison de leurs frais exorbitant. Je sortirai dès que possible un article sur la façon dont nous devons choisir notre courtier en ligne.
Étape 3 : Commencer avec des ETF
Pour minimiser les risques tout en diversifiant votre portefeuille, privilégiez les ETF (Exchange Traded Funds). Il s’agit de fonds indiciels qui répliquent la performance d’un indice comme le CAC 40, S&P 500 ou les pays émergeant.
Ils sont simples à comprendre et accessibles même avec un petit capital. Cependant, il est important de bien choisir son ETF afin d’éviter des frais supplémentaires. Je ferai un article réservé aux ETF pour développer ce sujet.
Il est à noté que la plupart des investisseurs (environ 90%) ne surperforment pas les indices boursiers en réalisant l’achat de simples actions.
Les erreurs à éviter lorsque vous investissez en bourse
La bourse n’est pas un jeu de hasard. Prenez le temps d’apprendre les bases avant d’investir votre argent. La formation peut passer par les livres sur l’investissement, par des vidéos ou des articles comme ici. Je vais vous donner également quelques astuces afin de mieux réussir en bourse et d’éviter les pièges lié à l’investissement.
- Ne concentrez pas tout votre capital sur une seule action ou un seul secteur. Dans le jargon boursier, nous disons « de ne pas mettre tout les œufs dans le même panier » Diversifiez vos investissements entre différentes entreprises, secteurs et zones géographiques.
- Les marchés financiers sont volatils. Évitez de paniquer lors des baisses ou de céder à l’euphorie lors des hausses. Gardez la tête sur les épaules et fixez vos objectifs temporels.
- Evitez ou réduisez au maximum vos frais afin qu’ils ne puissent pas amputer vos performances
- Ne pas regarder tout les jours votre portefeuille afin de ne pas être impacté émotionnellement par le marché.
Construire une stratégie durable pour investir en bourse
Investir régulièrement avec la méthode DCA
Le DCA (Dollar Cost Averaging) consiste à investir une somme fixe régulièrement (par exemple chaque mois), quelle que soit la situation du marché. Cette méthode permet :
- De lisser les variations du marché.
- D’éviter d’investir tout votre capital au mauvais moment.
- Automatiser vos achats sans vous préoccuper de vos investissements
Je ferai un article évoquant ce sujet, avec ces avantages mais également ces dangers
image de brianferoldi
Réévaluer votre portefeuille périodiquement
Une fois par an, analysez vos investissements :
- Vos objectifs ont-ils changé ?
- Votre portefeuille est-il toujours diversifié ?
- Certaines actions ou ETF sous-performent-ils ?
Adaptez votre stratégie si nécessaire tout en restant fidèle à vos objectifs long terme.
Conclusion
L’investissement en bourse est une opportunité accessible même aux débutants qui souhaitent faire fructifier leur épargne sur le long terme. En comprenant les bases, en définissant vos objectifs et en adoptant une stratégie disciplinée, vous pouvez tirer parti du potentiel offert par ce marché dynamique tout en limitant les risques.
Commencez petit, formez-vous régulièrement et restez patient : c’est ainsi que vous maximiserez vos chances de succès dans cet univers passionnant de l’investissement en bourse.